作为观察全球商业和经济发展的风向标,《财富》世界500强在近期发布。

500强榜单企业在全球范围内具有极大的市场竞争力和经济影响力,代表着全球最大企业的最新技术发展趋势。在500强企业的榜单中,有快速发展的“黑马闯入者”,还有多次入围的“常青树”企业。在时代发展的洪流中,企业是推动经济车轮向前的活力源泉,但往往兴衰更替多,常青者少。

当我们寻找基业长青样本的生存密码,生态系统是一个关键词。

放眼全球,无论是零售巨头沃尔玛,还是大型科技公司如苹果、亚马逊,这些世界500强榜单中的“常青客”都拥有各自独特的商业生态系统。

在今年的世界500强榜单中,有一家中国公司更值得关注,它就是泰康保险集团(以下简称“泰康”)。2024年,泰康以394.116亿美元的营收,位列榜单第381名,连续7年入围《财富》世界500强。在保险行业高速增长的发展势头已逐渐放缓的当下,连续7载稳定跻身世界500强的泰康,成为商业舞台上不容忽视的存在。

经营28载,泰康紧随时代发展与客户需求之变,不断拓展产业边界,创新打造了“支付(保险)+服务(医养康宁)+投资(资管)”的商业模式,一步步建立起具有强大生命力的大健康生态系统。这样的商业生态系统,就像生物生态系统一样,是有机的整体,相互之间充分连接、作用、赋能,不但强调发展,更为企业跨周期发展铺就了足够厚的“安全垫”。

泰康为我们提供了一个宝贵的案例,值得中国寿险业乃至所有企业深入研究与借鉴。

通往优秀企业之门

回顾企业百年发展史,每当社会环境发生重大变化,都会出现穿越周期的战略创新。早在1996年,詹姆斯·弗·穆尔在《竞争的衰亡:商业生态系统时代的领导与战略》一书中曾给出分析:随着全球化和技术创新的加速,商业环境变得越来越复杂,企业需要适应这种复杂性,而“商业生态系统”则提供了一个框架,让企业能够更好地理解和应对这些复杂性。

简言之:站在国际视野,建立商业生态系统可以让企业获得更大的利益、实现更高的价值;回溯历史周期,商业生态系统禁得起时代的考验,企业需要可持续发展的模式,才能拉长线、赚长钱、持续实现价值。

苹果公司的发展历程便是商业生态系统的生动诠释。从1997年亏损超过l0亿美元,到2011年首度成为全球市值最大的公司,苹果公司只用了14年。目前,它的市值仍在增长。从产品到服务到平台再到生态,苹果公司开创了“硬件+软件+服务”的一体化商业模式,将硬件产品、软件连接和在线服务无缝集成,从而积累了数量庞大的用户。在苹果的生态系统中,作为核心企业的苹果取得了持续的增长,同时,也带动了生态系统中其他伙伴的收益,成功形成了一种正向价值创造循环。

在全球商业版图中,金融行业作为核心驱动力之一,持续引领着创新与变革的浪潮。而在中国经济对外开放的过程中,保险业是开放程度最高、竞争最激烈的行业之一。复业几十年来,面对当今全球人口老龄化的严峻挑战,保险业早已走向新的发展趋势。

而正当多数保险企业刚开始探索转型时,泰康的商业生态体系则在传统寿险的商业模式上进行了延展,助力其在“第二曲线”上实现飞跃,建立了稳固的护城河。

然而,一个完整独特的商业生态体系并非一朝一夕能够完成,对于难度和能力要求也是最高的。构建一个成熟的商业生态系统,不仅需要对社会发展趋势有着超前的判断,更需要企业家对战略一以贯之地坚持。

泰康正是站在时代的高度,洞悉经济大势,号准发展脉搏,抓住了未来社会中的变量与机遇。

回溯至1990年,还在国务院发展研究中心《管理世界》任副总编的陈东升到日本访问,看到满街的“日本生命”大为震撼,也很好奇。在得知“生命”就是人寿保险公司后,陈东升不断学习了解,逐步认识到人寿保险在推动经济社会发展中的重要作用,事实证明,在商业发展的进程中,人寿保险不仅可以做大规模,更是耐心资本的提供者。从此,他心中埋下这颗人寿保险的“种子”。

在1992年,国务院计划筹建一批金融机构,陈东升提交了创办泰康人寿的申请,成为中国申请股份制人寿保险公司牌照的先行者。

从体制内辞职,到“下海”创业,陈东升一直相信国家经济和社会必将茁壮发展,而其对人身险行业的笃定也正是源于他始终相信——中国的中产社会必然到来,人们对保险的需要,会成就一家位列世界500强的优秀企业。

而对老龄化社会的前瞻洞察,则为泰康下一步的战略布局奠定了坚实的基础。

保险本质就是照顾人的生老病死,泰康在做大做强寿险主业的同时,一直在观察和思考未来发展的方向。2007年,在一场婚宴上,陈东升敏锐地洞察到独生子女家庭在承担育儿与养老双重责任时的巨大压力,从而萌生了进军养老产业的构想:在即将到来的老龄化社会中,通过提供高质量的养老服务,延长寿险产业链,实现全生命周期覆盖。 

在尝试的同时,泰康开始去全世界学习。尤其是美国的新型养老方式给了陈东升很大触动,“当我看到一位95岁的老爷爷在跑步机上跑步,看到一群平均年龄85岁的老奶奶在跳芭蕾,再对比我父母的生活方式,那一刹那我下定决心,一定要把这种商业模式拿到中国来,改变他们对生命的态度。”

但并不是所有人都看好这条路,直到2009年,泰康才拿到试点投资养老社区的批文。尽管如此,在那个“老龄化”还未被广泛提及的年代,泰康已经先行了一步。

自此,泰康的商业生态系统建设之路拉开帷幕。

从“树木”进化到“生态”

商业生态系统作为一个复杂的网络结构,包含了多个关键要素和复杂的运行机制。也就是说,商业生态系统要有一个核心框架,不同的组织和个体围绕该框架共存共生,才能具备稳定性和不竭的发展动力。

“幸福有约”产品体系可以说是泰康生态中的核心纽带。2012年,泰康在行业中率先推出对接养老社区的大额年金产品“幸福有约”,寿险业“保险支付+医养服务”的创新商业模式正式成型。

“幸福有约”由一张保单和一份《泰康人寿客户入住养老社区确认函》共同组成。这张保单是泰康养老社区的“入场券”,当保单符合相应条件后,即可获得未来养老社区的入住权益,提前锁定养老资源;而年金险产生的未来现金流,也将成为客户未来在养老社区生活、享老的资金保障。

2015年6月,泰康之家·燕园开业运营,保险和养老服务两大业态有机结合正式跑通。至此,在传统寿险“支付+投资”的基础上,“服务”正式加入,一个新的寿险时代即将悄然开启。

如今,幸福有约产品体系已经逐步发展为包括长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约的系列产品体系,可以真正地为个人、家庭甚至家族提供全生命周期服务的闭环服务。

依托于幸福有约丰富的产品体系,泰康的服务边界也被无限外延。

一个完善的养老计划,不能只有养老金和养老社区的保障,还需要解决大家对医疗资源的焦虑。于是,泰康在原有社区康复医院的基础上,扩大医养布局,在全国范围内建立自有五大医学中心,分别是泰康仙林鼓楼医院、泰康同济(武汉)医院、深圳前海泰康医院、四川泰康医院和宁波泰康脑科医院,覆盖长三角、华中、大西南和粤港澳大湾区,同时还建立了口腔、脑科、康复三大专科体系。不仅自建,泰康还通过投资和合作等方式打造多层次医疗服务网络,并拓展到生命关怀领域。

而从投资视角看,泰康对于生态的投资布局也已经初见成效,泰康的生态股权投资总体规模已经突破100亿元,投资企业近40家,涉及了生物医药、医疗器械、医药流通、医疗服务和数字医疗等领域,基本形成了对大健康产业链上、中、下游的全覆盖。 泰康针对心脑血管、肿瘤、眼科和口腔四个专科领域,持续进行布局,具体来讲就是三博脑科、冬雷脑科、亚心医疗、浙江求是心血管病医院、健恒医疗、贝瞳眼科等医疗服务机构;同时在产业链上游布局了魅丽纬叶、艾柯医疗、普惠米道斯等心脑血管创新器械;在口腔赛道除了泰康控股的泰康拜博外,还投资了劲松口腔,以及国产正畸头部企业正雅齿科,口腔数字化龙头企业菲森科技和领健信息等。

在生态系统中,企业不仅要会竞争,更要会合作,打开自己的边界才能提高环境适应能力和创新能力。在泰康构建的商业生态系统中,企业、消费者、市场中介、供应商乃至竞争者之间形成了一个协同进化的平台,各部分在不断交互中共同推动整个生态的繁荣发展。

平台之上,万物生长

当传统的生产关系发生变化,寿险行业的生产方式也发生了变革。在泰康的生态系统中,“幸福有约”大额年金的标准定价,在传统寿险以中产人群为主力客群的基础上,自然地将客群拓展至富裕人群,甚至可以批量产生高净值客户。客户群体从一个客户,拓展到一个家庭,再到一个家族。目前,泰康的高客数量稳居金融保险业第一梯队。

保险产品以及客户群体的变化,也对销售提出了更高的要求。在此基础上,泰康打造了“健康财富规划师”(HWP)这一全新职业。区别于传统的保险销售,HWP以“保险顾问+医养顾问+理财顾问”为核心职业素养,可以为中高净值客户提供全方位专业服务。

而保险产品与医养实体的结合,也带来了对传统寿险营销方式的变革。提及保险,不少人脑海中可能会浮现出保险代理人拿着一堆文件、数据和演示表格来向自己推销的场景,但在泰康的生态体系,这一销售形式被重构。

基于医养实体,泰康创新出一种场景化的体验式营销方式:在客户购买保险之前,可以到泰康的医养实体体验未来养老和健康生活方式。保险一下子从“冷产品”变成了“热服务”,保险公司与客户从一种看得见摸不着的合同关系,变成了互相可接触、可体验和可感知的服务关系。

通过这一整套“组合拳”,泰康将产品价值延伸至场景价值,不仅聚焦于产品本身的优化与升级,更将视野拓展至整个大健康生态的连结上。

在泰康的大健康生态系统中,服务端赋能支付端,促进销售增长,乘数效应显著。超体活动更是成为新单增长的关键,拓宽了销售边界,实现乘数增长。

支付端则为服务端提前锁定客户,放大价值效应。例如,寿险公司带客户参加服务端体验活动,在丰富客户体验之上使公司获得了依托生态的内生增长力。

而投资端与支付端、服务端结合,起到基石作用和压舱石作用,实现生态共赢。在泰康的大健康战略中,生态投资不仅追求良好的投资收益,更要发挥构建大健康生态的重要作用,推动整个生态系统的良性循环与共赢发展。

通过平台的力量,泰康将原本分散的服务节点紧密串联起来,形成了一个高效运转、互相促进的有机整体。这种“万物共生”的生态机制,提升了泰康的服务力与竞争力,更让泰康能够给客户提供纬度更广、程度更深的解决方案。这或许是泰康幸福有约客户得以突破20万的关键原因。

当下,寿险业传统的“负债+投资”的二维结构模式面临重大挑战,而泰康则将“支付+服务+投资”三端真正协同,形成三维发展模式并不断进化。泰康三位一体生态系统下构建的新寿险模式,实现从单一服务到生态协同的跨越式发展,最终形成“长寿、健康、财富”三大闭环,实现“行稳”和“致远”的兼顾平衡。

将价值无限外延

所有的商业选择,最终都是价值判断。商业生态系统强调长期价值创造,价值创造不仅是提升企业自身竞争力的关键,更是提高社会福祉、改善人们生活质量的重要途径。泰康构建的大健康生态体系,正是其价值观在商业实践中的深刻体现。

首先,这一生态体系改变了国人的生活方式与生活态度。使保险不再仅仅是风险的规避工具,而是服务人民美好生活的坚实后盾。

其次,该生态引领了中国寿险行业的高质量发展。在寿险业面临转型升级的关键时刻,不仅为行业树立了新的标杆,更为寿险业的未来指明了方向。

最后,在全球老龄化日益加剧的背景下,为实现人们“更长寿、更健康、更富足”的美好愿景,泰康贡献了一条极具创新性和可行性的商业化解决方案。作为世界500强企业,泰康通过其大健康生态体系,将价值创造的触角无限外延,为世界寿险业的发展注入了中国智慧与力量。